人行奉节营业管理部：远离非法支付 守护财产安全

近年来，随着支付业态迭代创新，非法支付活动不断衍生新形态，呈现出隐蔽化、复杂化、跨区域化等特征，影响支付服务市场正常秩序。为明辨非法支付行为，保障老百姓“钱袋子”，人民银行万州分行奉节营业管理部特梳理出部分非法支付活动典型案例予以公布。请广大群众增强风险防范意识，警惕非法支付陷阱。

一、非法支付行为界定

支付行为必须依托国家正规持牌银行、支付机构开展。以下行为均属于非法支付活动：

1.非法网络支付。指单位或个人未取得中国人民银行颁发的《支付业务许可证》，通过互联网、APP、小程序、聚合接口等网络渠道，擅自为收付款双方提供代收、代付、资金划转、结算清算等服务的行为。

2.非法多用途预付卡。指未取得中国人民银行《支付业务许可证》的机构或个人，违规发行、售卖、兑换、倒卖可跨地区、跨行业、跨法人使用的预付卡，私设资金池从事支付结算业务的行为。

3.非法跨境支付。指未经国家外汇管理部门批准，无真实合法交易背景，绕开正规持牌银行/支付机构，私自开展跨境资金收付、结售汇、结算或转移的行为。

4.非法使用“支付”“清算”“结算”字样。未取得支付业务许可的单位或个人，在企业名称、经营范围、宣传材料或网络平台中违法使用“支付”“清算”“结算”等字样。

二、非法支付活动典型案例

案例一：非法网络支付活动案

A公司成立于2019年，经营范围包括旅客票务代理、数据处理和存储支持服务、工业互联网数据服务、网络技术服务等项目。2025年，在华为、苹果手机应用市场上线某APP，通过APP为其用户开立会员账户、预存资金，用户凭以发起支付指令，购买APP中个人权益板块下的肯德基、喜茶等多个商家商品。该行为实质属于无证支付业务，未获得中国人民银行颁发的互联网支付业务许可，违规为客户开立支付账户。

案例二：非法多用途预付卡案

B公司成立于2018年，主要面向部分行政事业单位和国有企业出售提货卡，提货业务包含大型商超、水果副食、米面粮油等领域，在各地分布有90余家合作商户。购卡单位与B公司签订合同，按合同支付约定款项购买具有预付和跨地区、跨行业、跨法人使用性质的提货卡。提货卡持卡人可在多个不同品牌或集团的合作商户消费，提货前扫描商户处布放的二维码，输入密码和消费金额进行支付，B公司依据购货人实际消费情况以一定折扣向商户结算款项，并在后台进行记账处理。

2026年3月，B公司提货卡在合作商户无法使用的舆情在多个社交平台出现，群众聚集在其自营门店抢兑货品，全部自营门店停止营业。目前当地人民银行已向公安机关移送其违法线索，公安机关对B公司法定代表人以挪用资金罪开展立案侦查。

案例三：非法跨境支付活动案

C公司运营FomePay平台。该平台官网宣传其拥有美国MSB金融牌照和香港MSO牌照，通过其官网或APP可以注册VISA和Mastar信用卡。境内个人只需要通过手机号及验证码就可在FomePay平台上完成注册，最低充值32美元并提供持卡人的英文姓名后，即可开立虚拟信用卡。平台提供收款二维码，用户可通过微信或支付宝识别后支付充值到虚拟信用卡，其充值资金先以一笔普通消费交易的形式转入C公司账户，后续由C公司通过支付机构渠道转至境外。

C公司根据付款人（用户）指令，通过支付机构渠道，收集用户对虚拟信用卡的充值资金，并转移至境外，其行为涉嫌无证从事跨境支付业务。截止案发时，FomePay平台注册账号391661个，开通虚拟信用卡195689张，共收取客户人民币8962万元，泰达币270万个（折合人民币1944万元）。2024年7月，公安机关逮捕了C公司相关人员，冻结资金1000余万元，认定有关人员涉嫌非法经营罪并移送检察机关。(人民银行万州分行奉节营业管理部)